仓单融资是指企业将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
仓单融资概述
仓单融资是一种通过将存货或货物的仓单作为质押物，从金融机构获得短期融资的方式，这种方式在现代物流和供应链管理中扮演着重要角色，尤其对于需要大量流动资金但又缺乏传统抵押品的企业而言，仓单融资提供了一种有效的解决方案。
定义与基本概念
仓单融资是指企业将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储公司出具的仓单为凭证向银行申请贷款，在这个过程中，仓储公司不仅负责保管货物，还承担了对货物价值评估和担保的角色，银行则根据仓单提供短期融资服务，帮助企业解决资金周转问题。
主要特点
1、自偿性贷款：仓单融资通常与特定的生产贸易活动相联系，贷款随货物的销售实现而收回，周期短、安全性高、流动性强。
2、适用范围广：适用于商品流通企业和各种生产企业，特别是那些缺乏固定资产作抵押的企业。
3、质押物受限制程度低：与固定资产抵押贷款不同，仓单项下的货物允许周转，企业可以采取多种方式进行销售。
4、较高的风险监控能力要求：由于涉及实物商品的管理和控制，银行需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司合作。
适用对象
仓单融资主要适用于流通性较高的大宗货物，尤其是具有一定国际市场规模的初级产品，如有色金属及原料、黑色金属及原料、煤炭、焦炭、橡胶、纸浆以及大豆、玉米等农产品，特制的商品、专业机械设备、纺织服装、家电等产品一般难以取得银行仓单融资的机会。
业务办理流程
1、货物存入：企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单。
2、三方协议签署：企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》。
3、合同签订：企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》。
4、仓单质押：企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司确认后，交付建设银行保管。
5、出质通知：企业与建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司确认并回执。
6、放款：建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。
仓单融资模式
1、仓单质押贷款：这是最基本的模式，企业将商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款。
2、异地仓库仓单质押贷款：在仓单质押贷款的基础上，对地理位置的一种拓展，仓储公司根据客户需要，就近进行质押监管。
3、保兑仓融资模式：相对于企业仓单质押业务的特点是先票后货，即银行在买方交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业。
作用与影响
1、对融资企业的作用：通过以存货作抵押，解决了中小企业缺乏固定资产作抵押、担保难的问题，盘活了存货资金，有助于企业获得银行贷款支持。
2、对仓储公司的作用：加深仓储公司与服务企业的业务合作关系，增加客户数量。
3、对银行的作用：通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，有助于实现信贷风险控制的目标。
相关FAQs
Q1: 仓单融资是否会影响企业正常的生产经营活动？
A1: 不会，仓单项下货物所有权不转移，企业可以正常进行生产和销售活动。
Q2: 仓单融资的期限和还款方式是否可以灵活选择？
A2: 是的，仓单融资的融资期限和还款方式可以根据企业的实际需求灵活选择。
仓单融资作为一种创新的融资方式，为企业提供了更多的融资渠道，特别是在解决中小企业融资难问题上发挥了重要作用，企业在利用仓单融资时也需要注意选择合适的仓储公司和银行，确保融资过程的顺利进行。
