保函业务是银行应客户申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，用于保证申请人履行与受益人签订的合同项下的义务。
定义和特点
1、定义：
保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，保证在申请人未能按其与受益人签订的合同履行约定义务或偿付债务时，由银行承担付款责任。
2、特点：
独立性：保函是依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立的法律效力。
单证化交易：保函基本上是单证化的交易业务，即保函项下的权利和义务仅凭保函文本即可确定。
银行信用：以银行信用作为担保，易于被客户接受。
多样化：保函种类多样，用途广泛，包括商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口报关，向金融机构融资等。
分类
保函业务可以分为融资类保函和非融资类保函两大类：
1、融资类保函：
为保函申请人融资行为承担担保责任的保函。
主要包括借款保函、有价证券保函、融资租赁保函、延期付款保函、以现汇方式偿还的补偿贸易保函、授信额度保函等。
2、非融资类保函：
为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。
包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保函、即期付款保函、维修保函等。
办理流程
保函业务的办理流程一般包括以下几个步骤：
1、提出申请：
申请人需填写开立保函申请书并签章。
2、提交资料：
提交保函的背景资料，如合同、有关部门批准文件等。
提供相关的保函格式并加盖公章。
提供企业近期财务报表和其他有关证明文件。
落实银行接受的担保，如缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作抵押。
3、审核：
银行对企业资格、基础交易、相关材料、保函条款及担保情况进行审核。
银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况。
4、开具保函：
银行审核通过后，对外开出保函。
5、修改和赔付：
根据被担保人和担保人的需要修改保函条款。
在保函有效期内发生索赔时，银行负责通知申请人，经审核索赔单据并确认与保函索赔条款相符后，支付索赔款项。
6、后期管理：
对客户的重大情况变化进行动态维护。
对保函档案进行集中保管、及时清查。
在确保我行担保责任全部解除后撤销保函并可相应恢复申请人相应的保函额度或退还相应保证金。
注意事项
1、了解业务要求：
在申请保函前，详细了解银行的具体要求和流程，确保准备充分。
2、选择合适类型：
根据实际需求选择合适的保函类型，以确保满足业务需求。
3、准备充分资料：
提前准备好所有必要的资料，如企业基础资料、贸易合同等，以便顺利办理。
4、注意费用：
了解并咨询银行关于保函业务的费用标准，以便做好预算安排。
5、关注有效期：
注意保函的有效期，确保在有效期内使用保函。
常见问题解答（FAQ）
1、什么是保函业务？
答：保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，保证在申请人未能按其与受益人签订的合同履行约定义务或偿付债务时，由银行承担付款责任。
2、保函有哪些种类？
答：保函可以分为融资类保函和非融资类保函两大类，具体包括借款保函、投标保函、履约保函、预付款保函等多种类型。
3、如何申请保函？
答：申请保函时，需要填写开立保函申请书并签章，同时提交保函的背景资料、相关合同、企业财务报表等资料，并落实银行接受的担保方式，银行审核通过后，将对外开出保函。
