数字货币是一种基于数字加密算法和节点网络的虚拟货币，其核心特征包括无发行主体、总量固定以及交易过程安全。
数字货币是一种基于数字技术，依托互联网进行支付、转账和存储的电子货币，它不同于传统的纸币或硬币，而是以数字化的形式存在，并利用加密技术确保交易的安全性和隐私性，数字货币的出现标志着货币形态的重大变革，对金融体系和社会经济产生了深远影响。
数字货币的核心特征主要包括以下几个方面：
1、去中心化：数字货币通常不依赖于中央银行或政府机构发行和管理，而是由开发者通过开源的P2P网络协议创建和管理，这种去中心化的特点使得数字货币不受单一机构的控制，具有较高的透明度和安全性。
2、总量固定：许多数字货币如比特币，其发行量是有限的，由算法决定，不会因为人为因素增加或减少，这种设计从根本上消除了虚拟货币滥发导致通货膨胀的可能。
3、高匿名性：数字货币交易不需要透露用户的真实身份信息，只需提供数字地址即可进行交易，这种高度匿名性保护了用户的隐私，但也为非法活动提供了便利。
4、交易成本低：与传统银行转账、汇款等方式相比，数字货币交易不需要向第三方支付费用，因此交易成本更低，特别是在跨境支付中，数字货币的优势更加明显。
5、交易速度快：数字货币采用区块链技术，具有去中心化的特点，不需要任何类似清算中心的中心化机构来处理数据，交易处理速度更快捷。
6、可编程性：数字货币可以通过智能合约等技术实现自动化执行，提高了交易的效率和可靠性。
7、全球流通：数字货币没有地域限制，可以在全球范围内自由流通和使用，这使得数字货币成为国际贸易和投资的重要工具。
数字货币的类型多样，根据与实体经济及真实货币的关系，可以分为三类：完全封闭的数字货币、可以用真实货币购买但不能兑换回真实货币的数字货币、以及可以按照一定比率与真实货币兑换的数字货币，比特币是最著名的数字货币之一，其成功证明了区块链技术的可行性，并催生了许多其他加密货币。
数字货币的发展也带来了一系列挑战和影响：
1、对货币政策的影响：如果数字货币被广泛接受且能发挥货币的职能，就会削弱货币政策的有效性，给政策制定带来困难。
2、对金融基础设施的影响：基于分布式分类账技术的数字货币改变了金融市场基础设施所依赖的总额和净额结算的基本设置。
3、对广义金融中介和金融市场的影响：数字货币和基于分布式分类账的技术如果被广泛使用，就会对金融体系的参与者特别是银行的中介作用带来挑战。
4、安全隐患与金融稳定的影响：假定数字货币被公众认可并大量使用，则与数字货币有关的用户终端遭到网络攻击等负面事件会引起币值的波动，进而对金融秩序和实体经济产生影响。
中国在数字货币领域的探索也取得了显著进展，中国人民银行正在研发的央行数字货币（DC/EP）是一种具有国家信用支持的法定数字货币，旨在替代部分现金，提高支付效率和安全性，DC/EP采用双层运营投放体系，即上层是央行，下层是商业银行等机构，以确保货币的稳定性和安全性。
数字货币作为一种新型的货币形式，正逐步改变着我们的支付方式和经济结构，它的出现既是科技进步的产物，也是金融创新的结果，随着数字货币的不断发展和完善，我们有理由相信，它将在未来的金融领域扮演越来越重要的角色。
