终身寿险是保障至被保险人身故为止的保险,无论何时身故,保险公司均会给付保险金。
终身寿险,也称为不定期的死亡保险,是人寿保险的一种重要形式,它为被保险人提供终身的保障,无论被保险人何时身故或全残,保险公司都会按照合同约定给付保险金,终身寿险不仅是一种风险管理工具,还具备储蓄和理财功能,适合不同收入水平和需求的人群。
终身寿险的基本特点包括:
1、终身保障:与定期寿险不同,终身寿险没有固定的保障期限,只要被保险人按期交纳保险费,保险合同就一直有效,直到被保险人身故或全残。
2、保费固定:终身寿险的保费在投保时确定,并在合同期内保持不变,这种固定保费的方式使得投保人能够更好地规划财务。
3、现金价值:终身寿险具有现金价值,即保单在某一时间点的价值,随着时间的推移,现金价值会逐渐增加,投保人可以在需要时提取部分或全部现金价值。
4、储蓄和理财功能:由于终身寿险的保费较高,且具有现金价值,因此它不仅可以作为风险保障工具,还可以作为一种长期储蓄和理财手段。
终身寿险的主要种类包括:
1、普通终身寿险:投保人可以改变终身缴付保险费的方式,具有灵活性,普通终身寿险单的条款允许将该保险单变换为减额的保险费缴清保险单,或将现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单。
2、限期缴费的终身寿险:缴费期可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示,如10年、20年或30年,这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费,但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值的。
3、趸交终身寿险:一次性交完所有保费,不用担心后续保费没有缴纳上而导致保单失效的问题,趸交保费后,保单的收益会更高。
终身寿险的作用主要包括:
1、经济保障:为家庭提供经济保障,确保在被保险人身故或全残时,家庭能够获得一笔赔偿款,帮助解决经济问题。
2、财富传承:终身寿险的保额属于身故理赔金,不列为遗产,不受继承法作用,可以作为财富传承的工具。
3、避税和理财:对于希望赚取避税收入和财产完整继承的人来说,终身寿险是一种明智的选择,终身寿险的现金价值可以作为一种长期储蓄和理财手段。
终身寿险适合以下人群:
1、家庭责任较重的被保险人,上有老下有小。
2、计划以保险金遗留给家人或其他人的被保险人。
3、计划以退休金当作退休生活费或其他用途的被保险人。
4、计划以保险金遗留给家人,以免缴纳太多遗产税的被保险人。
终身寿险是一种综合性的保险产品,既提供了终身保障,又具备储蓄和理财功能,在选择终身寿险时,应根据自身的经济条件和需求进行合理规划,以确保获得最佳的保障效果。