重疾险是一种商业保险，当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性支付约定的保险金额，用于补偿因疾病导致的高额医疗费用和收入损失。
什么是重疾险
一、重疾险的定义与起源
重大疾病保险，简称重疾险，是一种以特定重大疾病的发生为给付保险金条件的健康保险，其起源可以追溯到1983年的南非，由外科医生马里优斯·巴纳德（Dr. Marius Barnard）和南非Crusader人寿保险公司合作开发，巴纳德医生注意到，许多患者在接受了心脏移植等重大手术后，虽然生命得以延续，但家庭财务状况却陷入困境，他提出利用保险来缓解患者及其家庭的经济压力，这一创意最终导致了世界上第一款重大疾病保险的诞生。
二、重疾险的基本特点
病情严重：所保障的疾病通常具有病情严重、治疗费用高昂的特点。
治疗花费巨大：需要支付高额的医疗费用，包括手术费、药物费、康复费等。
不易治愈：疾病往往不易治愈，可能需要长期治疗和康复。
三、重疾险的主要功能
抵御风险：重疾险的主要作用是抵御因重大疾病带来的经济风险，根据国家卫生部的数据，人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18%，而治疗费用动辄数十万元甚至更高，重疾险通过提供一笔定额的经济补偿，帮助患者及其家庭减轻医疗负担。
收入损失补偿：除了直接的医疗费用外，重大疾病还可能导致患者失去工作能力，进而造成收入损失，重疾险提供的保险金可以用于弥补这部分经济损失，确保患者的家庭生活不受影响。
康复费用支出：康复期是重大疾病治疗后的重要阶段，需要持续的医疗和护理服务，重疾险的保险金可以用于支付康复费用，帮助患者尽快恢复健康。
四、重疾险的分类
按照保险期限划分，重疾险可以分为定期保险和终身保险两种，定期重疾险为被保险人在固定期间内提供保障，而终身重疾险则为被保险人提供终身的保障，无论何时患上重疾都能获得赔付，根据保险责任的不同，重疾险还可以划分为额外给付保险、提前给付保险和独立给付保险等多种形态。
五、重疾险的赔付条件
重疾险的赔付需要满足两个主要条件：一是所患疾病属于保险合同中约定的疾病种类；二是所患疾病达到了保险合同中对该种疾病定义的赔付标准，这些标准通常包括确诊即赔、实施了特定手术才赔以及达到某种疾病状态才赔三种类型，需要注意的是，不同的保险公司和产品在赔付条件上可能存在差异，因此在购买前应仔细阅读保险合同并咨询专业人士的意见。
六、重疾险的适用人群
理论上，所有年龄段的人群都有购买重疾险的需求，因为任何人都有可能患上重大疾病，从实际需求和经济承受能力出发，以下几类人群可能更需要购买重疾险：
家庭经济支柱：作为家庭收入的主要来源，一旦患病将给家庭带来巨大的经济压力。
中年人群：随着年龄的增长，患病的风险逐渐增加，且往往伴随着房贷、车贷等家庭负担。
未购买商业医保或医保报销不足的人群：对于这部分人来说，重疾险可以作为医保的有效补充，提供更全面的保障。
七、重疾险的注意事项
注意保险条款中的除外责任：了解哪些情况下保险公司不予赔付是非常重要的。
关注等待期和犹豫期：等待期内发生的保险事故通常不予赔付；犹豫期内可以全额退保而无损失。
如实告知健康状况：在投保时必须如实告知自己的健康状况和既往病史，否则可能影响理赔结果。
合理选择保额：建议根据个人年收入的3至5倍来确定保额大小以确保足够的保障力度。
相关问答FAQs
Q1: 购买了重疾险后是否还需要购买医疗险？
A1: 是的，建议同时购买重疾险和医疗险，医疗险主要用于报销治疗费用，而重疾险则提供额外的经济补偿以应对收入损失和康复费用等隐性支出，两者结合可以提供更全面的保障。
Q2: 重疾险的赔付是否需要发票或单据？
A2: 重疾险属于定额给付型保险，一旦达到合同约定的赔付条件（如确诊某种疾病），保险公司将按照合同约定的金额进行赔付，无需提供发票或单据，这与医疗险基于实际支出按比例报销的方式不同。
