银行贷款、持牌金融机构贷款等有正规资质与监管的为正规贷款。
什么贷款是正规的？
在当今社会，贷款已成为人们解决资金需求的一种常见方式，无论是创业、购房、购车，还是应对突发的财务困境，贷款都为人们提供了及时的资金支持，随着金融市场的不断发展，各种贷款产品层出不穷，其中不乏一些不正规甚至存在欺诈风险的贷款渠道，究竟什么样的贷款才是正规的呢？这是每一个有贷款需求的人所关心的问题。
一、正规贷款机构的特征
（一）合法合规的资质
正规的贷款机构必须具备合法的经营资质，银行、消费金融公司、小额贷款公司等是常见的合法贷款机构类型，这些机构都需要经过相关监管部门的严格审批，获得相应的营业执照和金融许可证才能开展贷款业务，银行作为传统的金融机构，受到银保监会的监管；消费金融公司则需获得银保监会颁发的消费金融牌照，这些资质是对机构合法性和规范性的重要保障，意味着它们在运营过程中必须遵守国家法律法规和金融监管要求，接受相关部门的监督和管理。
（二）透明的贷款条款
正规贷款机构的贷款条款清晰透明，不存在隐藏费用和模糊不清的表述，在贷款合同中，会明确注明贷款金额、利率、还款方式、还款期限、逾期罚息等关键信息，让借款人一目了然，银行贷款的利率通常会根据央行的基准利率进行合理浮动，并在贷款合同中明确约定；还款方式也会提前告知借款人，如等额本息、等额本金等，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式，这种透明度有助于借款人充分了解贷款成本和还款责任，避免陷入不必要的经济困境。
（三）专业的服务团队
正规的贷款机构拥有专业的服务团队，包括信贷经理、风控人员、客服人员等，信贷经理具备丰富的金融知识和贷款经验，能够根据借款人的实际情况为其提供个性化的贷款方案和专业的建议；风控人员会对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，确保贷款风险可控；客服人员则会及时解答借款人的疑问，提供优质的服务，当借款人对贷款流程或还款方式有疑问时，专业的客服人员能够给予准确、详细的解答，帮助借款人顺利完成贷款申请和还款过程。
二、常见的正规贷款类型
（一）银行贷款
银行作为最传统、最可靠的金融机构，提供的贷款种类繁多，包括个人住房贷款、个人消费贷款、企业经营贷款等，个人住房贷款主要用于购买自住房产，贷款额度通常较高，还款期限较长，利率相对较低；个人消费贷款则可用于日常消费、旅游、教育等方面，额度根据借款人的收入和信用状况而定，还款方式灵活；企业经营贷款则是为企业提供资金支持，帮助企业扩大生产、经营和发展，银行的贷款审核流程较为严格，需要借款人提供较多的资料，如身份证明、收入证明、资产证明等，但一旦通过审核，贷款利率和还款条件相对较为优惠。
（二）消费金融公司贷款
消费金融公司是为个人提供消费金融服务的非银行金融机构，它们的贷款产品主要侧重于满足消费者的个人消费需求，如购买家电、数码产品、装修房屋等，消费金融公司的贷款申请流程相对简便，审批速度较快，通常可以在较短的时间内为借款人发放贷款，不过，消费金融公司的贷款利率相对银行可能会高一些，因为其风险控制和运营成本相对较高，消费金融公司是一种较为便捷的正规贷款渠道，适合急需资金且信用记录良好的消费者。
（三）小额贷款公司贷款
小额贷款公司是以服务小微企业、个体工商户和农户等群体为主的金融机构，它们的贷款额度相对较小，一般在几万元到几十万元之间，还款期限也较短，小额贷款公司的贷款申请门槛相对较低，对借款人的信用要求不像银行那么严格，更注重借款人的经营状况和还款能力，一些小额贷款公司还会针对特定的行业或项目提供专项贷款，如农业贷款、创业贷款等，为当地的经济发展和就业创业提供支持。
三、如何辨别正规贷款
（一）查看资质和口碑
在选择贷款机构时，首先要查看其是否具备合法的经营资质，可以通过国家企业信用信息公示系统查询机构的注册信息和经营范围，确认其是否有从事金融业务的资格，还可以通过网络搜索、咨询身边朋友等方式了解机构的口碑和信誉，如果一个机构存在大量负面评价或投诉，那么就要谨慎选择。
（二）关注贷款利率和费用
正规的贷款机构利率通常会在合理范围内波动，不会过高或过低，如果某个机构承诺的贷款利率远低于市场平均水平，或者收取各种名目繁多的费用，如手续费、保证金、解冻费等，那么很可能存在欺诈风险，正规贷款机构除了正常的利息外，不会再额外收取过多的费用。
（三）警惕虚假宣传和诱导
一些不正规的贷款机构为了吸引客户，常常会进行虚假宣传和诱导，夸大贷款额度、承诺无需审核即可放款、声称可以“洗白”信用记录等，这些都是不可信的宣传手段，正规的贷款机构不会做出这样的承诺，借款人要保持清醒的头脑，不要被这些虚假信息所迷惑。
选择正规的贷款对于借款人来说至关重要，只有通过合法合规的渠道获取贷款，才能确保自己的权益得到保障，避免陷入不必要的经济纠纷和风险之中，在申请贷款前，借款人要充分了解贷款机构的资质、贷款条款等信息，谨慎做出决策，也要提高自身的金融知识水平，增强风险防范意识，合理规划自己的财务生活。
