最低还款是信用卡持卡人在到期日无法全额还款时，按银行规定的最低额度还款，但会失去免息期。
最低还款是什么意思
在当今的消费社会中，信用卡已经成为许多人日常支付和消费的重要工具，对于信用卡的还款规则，尤其是“最低还款”这一概念，很多持卡人可能并不完全清楚其含义、影响以及潜在的风险，本文将详细解析最低还款的含义、计算方式、对个人信用的影响，以及持卡人在使用最低还款时需要注意的事项。
最低还款是信用卡还款的一种方式，指的是持卡人在还款期限内，只需偿还信用卡账单中规定的最低金额，即可视为按时还款，避免逾期记录的产生，这个最低金额通常包括两部分：一是本期账单中的全部应缴利息；二是本期账单中一定比例的本金，这个比例因银行和信用卡类型的不同而有所差异，但通常不会超过全额本金的10%。
以一张信用卡账单为例，假设本月账单总额为1000元，其中包括800元的本金和200元的利息，如果该信用卡的最低还款额设定为账单总额的10%，那么持卡人只需在还款期限前偿还至少100元（即200元利息+10%本金）即可避免逾期。
需要注意的是，虽然最低还款能够避免逾期记录，但它并不意味着持卡人可以长期只还最低金额而不承担任何额外费用，当持卡人选择只还最低还款额时，未还清的本金部分会产生额外的利息，这种利息通常是按照日利率计算的，并且会复利计息，导致债务迅速累积。
最低还款对个人信用有着直接的影响，及时偿还最低还款额可以维护良好的信用记录，避免逾期记录的产生，这对于个人信用评分是有益的，如果持卡人频繁或长期只还最低还款额，银行可能会认为其存在较高的违约风险，从而对其信用评分产生负面影响，高额的循环信用使用率（即信用卡欠款与信用额度的比例）也是影响信用评分的一个重要因素。
除了对个人信用的影响外，最低还款还可能带来一系列的经济后果，由于未还清的本金会产生额外的利息，长期只还最低还款额会导致债务迅速累积，增加持卡人的经济负担，如果持卡人因财务困难而无法按时偿还最低还款额，还可能面临逾期罚息、滞纳金等额外费用，甚至可能被银行起诉或列入失信名单。
在使用信用卡时，持卡人应该尽量避免长期只还最低还款额，以下是一些建议，帮助持卡人合理管理信用卡债务：
1、制定合理的消费计划：在使用信用卡之前，先制定一个合理的消费计划，确保自己的消费能力在可控范围内，避免盲目消费和过度借贷，以免陷入债务困境。
2、优先偿还高利率债务：如果持卡人同时拥有多张信用卡或贷款，应该优先偿还利率最高的债务，这样可以减少利息支出，加快债务清偿速度。
3、考虑分期还款或提前还款：如果持卡人暂时无法一次性还清全额债务，可以考虑选择分期还款的方式，以减轻每月的还款压力，但需要注意的是，分期还款通常会收取一定的手续费或利息，因此持卡人在选择分期还款时应仔细比较不同方案的费用和利率，如果持卡人有足够的资金，也可以考虑提前还款以减少利息支出。
4、关注信用卡优惠活动：许多银行会定期推出信用卡优惠活动，如免息分期、返现等，持卡人可以关注这些优惠活动，并合理利用它们来降低消费成本或减轻还款压力。
5、建立紧急储备金：为了应对突发情况或意外支出，持卡人应该建立一定数额的紧急储备金，这样可以避免因临时资金需求而不得不依赖信用卡借贷，从而减少债务累积的风险。
最低还款是信用卡还款的一种方式，它允许持卡人在还款期限内只偿还账单中规定的最低金额以避免逾期记录的产生，长期只还最低还款额会带来额外的利息支出和经济负担，并对个人信用产生负面影响，持卡人应该合理使用信用卡，制定合理的消费计划，并优先偿还高利率债务以减少利息支出和加快债务清偿速度，关注信用卡优惠活动和建立紧急储备金也是降低消费成本和应对突发情况的有效方法。
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