保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司或银行等金融机构，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
保单贷款是一种以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款方式，以下是对它的详细介绍：
1、基本概念：投保人将所持有的具备一定现金价值的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金，这里的现金价值是指退保时保险公司应退还的金额。
2、贷款条件
保单类型：属于终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等三大类险种，且保险合同有效、无欠交保费及利息。
保单有效期：通常要求保单已生效满两年以上，部分公司可能要求三年以上。
现金价值：保单需具有一定的储蓄性质和现金价值，趸缴保费的人寿保险或已交两年以上保费的人寿保险一般符合要求。
投保人年龄：投保人的年龄需在银行贷款规定范围内。
3、贷款额度与期限
贷款额度：一般为保单现金价值的70%90%左右，具体比例各保险公司有所不同。
贷款期限：通常不超过6个月，但具体期限根据保险公司的规定而定。
4、贷款利率与还款方式
贷款利率：相对较低，一般在5%6%之间，不同保险公司会根据自身情况有所调整。
还款方式：可在到期时本息一并归还，也可选择分期偿还，若到期无法偿还，可申请延期，但需支付相应利息。
5、优势与风险
优势：办理手续相对简单，放款速度快，通常无需进行信用审查，在贷款期间，保险约定的保障不会受到影响，保单依然有效。
风险：如果投保人未能按时偿还贷款本息，可能会导致保单失效，虽然保单贷款的利率较低，但如果长期不还，累积的利息也会增加还款负担。
保单贷款为投保人提供了一种灵活的资金获取方式，但需要在了解清楚相关规定和风险的基础上谨慎使用，以下是两个关于保单贷款的常见问题及解答：
问题1：所有类型的保险都能申请保单贷款吗？
答：不是，只有具有储蓄性质的人寿保险，如终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等，且满足一定条件的保单才能申请保单贷款，消费型保险和短期保险通常不具备现金价值，因此不能申请保单贷款。
问题2：保单贷款会影响保险理赔吗？
答：不会影响，在保单贷款期间，保险约定的保障仍然有效，如果被保险人出险，保险公司仍会承担理赔责任，不过，如果投保人在发生保险事故后未及时偿还贷款本息，保险公司有权从理赔款中扣除相应的贷款本息金额。
