车贷是贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也称为汽车抵押贷款。
车贷，全称为汽车贷款，是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，以下是关于车贷的详细介绍：
一、定义与基本概念
车贷是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也称为汽车抵押贷款，汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
二、贷款对象及条件
1、对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。
2、条件：一般要求借款人具有稳定的收入来源和良好的信用记录等。
三、贷款期限
汽车消费贷款期限一般为13年，最长不超过5年，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
四、贷款利率
1、基准利率：按央行规定，汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。
2、实际利率：由办理银行根据客户的实际情况，参照央行规定的贷款基准利率来制定，一般条件优秀的客户可以享受基准利率或者下浮10%左右，普通客户则需要在基准利率基础上上浮10%左右。
五、车贷类型
1、直客式：客户直接见面进行贷款的银行车贷。
2、间客式：汽车金融公司转接客户的汽车金融公司车贷。
3、信用卡车贷：信用卡分期购车贷款只对银行信用卡用户提供分期付款，不是任何条件都可以办理，还要有一个审核程序，有不良信用记录的信用卡用户就很难办理。
六、业务模式与特点
1、汽车抵押/质押贷款：借款人以汽车抵押物作为担保，通过P2P平台融资，若借款人直接将汽车抵（质）押至P2P平台或其关联方，该类车贷业务属于平台自营型，由P2P平台承担汽车评估、抵押登记、授信、GPS安装等责任，审批流程通常较短、放款速度快，其典型代表为微贷网，若汽车抵（质）押权归属于小微金融机构或汽车消费金融公司，后者将其所持债权转让给P2P平台或平台上的投资人，则为转让模式，P2P平台一般不对借款人借款资质进行一一评估，而主要对债权转让方进行尽调或要求其提供一定形式的担保，这种模式便于P2P平台快速扩张规模，尤其是对有渠道优势的平台而言，早期的有利网、爱钱帮等均可归为此类。
2、车商贷款：借款人以抵（质）押汽车或质押车辆登记记作为担保通过P2P平台发起借款，平台审核并完成相关程序后，在线上发布借款标的，出借人可直接线上投资，最终由借款人通过专有支付通道向投资人偿还本息，借款人一般属于汽车经营商和汽车融资租赁公司，且多为中小企业，借款目的多为短期资金周转，相较于抵押/质押模式，车商贷款虽然笔均融资额更高，但由于客群较小，其规模远不如前者普及，除了迷你贷、好车贷等少数平台，其他平台多将其作为次要业务经营。
3、汽车融资租赁：P2P平台上的汽车融资租赁项目基本都是以租代购，广义上也属于消费金融的范畴基都是，一般采用收益权转让模式，具体流程如下：承租方已与汽车融资租赁公司达到租赁协议的情况下，融资租赁公司向P2P平台申请转让此笔融资租赁租金收益权，P2P平台对融资租赁公司尽调且通过情况下要求其提供担保，审核通过后发布借款标的，满标后投资人受让租金收益权，融资租赁公司获得资金，承租人按时还款，融资租赁公司亦可先将租金收益权转让给资产管理公司、保理公司等金融机构，再由后者向P2P平台投资人转让，相较于下图所示流程，区别只在于中间流程增加，本质上并无不同。
4、汽车垫资：与房产垫资类似，P2P汽车垫资业务周期短，多在30天以内，一般流程如下图所示，购车人按揭购车时，汽车金融公司对购车人进行资质审核后，先行垫付按揭款，随后向银行申请按揭贷款业务，汽车金融公司向P2P平台申请转让其所持债权，平台审核通过后在线上发布标的，供投资人进行投资，投资人资金通过专业支付通道支付给汽车金融公司，银行审批放贷后，将放贷给购车人的资金以受托支付的方式转账到汽车金融公司，同时投资人收回本息，P2P平台通常与几家汽车金融服务公司保持长期合作，以保持业务稳定性，对汽车金融公司而言，快速回笼资金是其主要目的，P2P平台的审核速度和满标速度尤为重要，与汽车金融公司有稳定合作关系、投资活跃度高、资金端来源充足是开展汽车垫资贷款的必要条件，对P2P而言，入门门槛和竞争壁垒较高，截至2016年底，仅有5家平台汽车垫资贷款累计规模在亿元以上。
5、汽车消费贷款（非垫资类）：汽车消费贷款即购车人为购买汽车申请的贷款，按流程不同可以分为以下几类：
购车人自发向P2P发起借款申请：除融资目的为购买汽车外，与P2P个人信贷并无显著区别，P2P平台不对该类人群和项目进行主动筛选，项目分布零散，2011年至2012年人人贷、翼龙贷、宜人贷发布的汽车消费贷款项目均属此类。
P2P平台与汽车消费金融公司合作：由P2P平台投资人受让债权的贷款模式，其流程如图313所示，汽车经销商或汽车金融公司为购车人提供贷款服务后，将该笔债权转让给P2P平台投资人；平台审批项目后发布供投资人投资，资金通过专用支付通道进入经销商或汽车金融公司帐户；购车人偿还本息通过P2P专用通道支付给平台上的投资人，第一种模式流程简单，通常无担保措施，截至2016年末，至少有200家平台发布该类消费贷款，另一种模式中，经销商或汽车金融公司为盘活资金向P2P投资人转让债权，除购车人需抵押汽车作为担保外，平台一般还要求借款人签订回购协议、提供连带责任担保等措施，经营此类汽车消费贷款的平台数量相对较少，但交易规模更大，截至2016年底累计达到约59亿元。
车贷是一种帮助人们实现购车梦想的重要金融工具，在选择车贷产品时，借款人应充分了解各类车贷的特点和风险，选择适合自己的贷款方式和机构。
