房贷即住房贷款，是银行等金融机构向购房者提供的用于购买房屋的长期贷款。购房者需按约定分期还款，通常有固定利率或浮动利率，还可能涉及首付、抵押等条件。
1、定义：
房贷，也被称为房屋抵押贷款或住房贷款，是一种由购房者向银行或其他金融机构申请的贷款，用于支付购房款项。
2、类型：
商业性住房贷款：这是由各商业银行等金融机构自主发放的贷款，其利率根据市场情况等因素确定，常见的大型银行住房贷款产品，利率会随央行政策及市场资金供求情况波动，贷款期限可达20年、30年等，旨在帮助购房者缓解购房资金压力。
住房公积金贷款：这是一种带有政策福利性质的贷款，如果购房者所在单位为其缴存了住房公积金，且符合相关公积金贷款条件（如连续缴存一定时长、购房用途符合规定等），就可以申请，公积金贷款利率相对商业贷款往往更低，能为购房者节省不少利息支出，但贷款额度可能会受到缴存余额等因素的限制。
组合贷款：当公积金贷款额度不足以支付全部房款时，购房者可以同时申请商业贷款和公积金贷款相结合的方式，即组合贷款，例如购买一套价值较高的房屋，公积金贷款额度最高只能贷到60万，但房屋总价需要贷款100万，那么剩下的40万就可以通过申请商业贷款来补足，充分利用公积金贷款的低利率优势同时又能筹集到足够的购房资金。
3、申请流程：
了解自身购房与贷款资格：不同城市对于购房者的购房资格有不同规定，如外地户籍购房套数限制、社保或纳税连续缴存年限要求等；同时要关注自己的信用记录是否良好，收入情况是否达到银行要求的月还款额倍数（通常为2倍左右）。
准备相关资料：一般包括夫妻双方身份证、结婚证（已婚人士）、未婚证明或离婚证（未婚或离婚人士）、户口簿、婚姻状况证明、收入证明、近1年主要收入账户银行流水、社保证明、无房证明、贷款相关文件（如公积金缴存证明和明细）以及购房合同（新房提供认购书和补充协议，二手房需提供买卖合同和网签合同）等。
选择贷款机构与类型：对比不同金融机构的贷款利率、贷款政策、审批效率等，根据自身情况决定申请商业贷款、公积金贷款还是组合贷款。
提出贷款申请：携带准备好的材料前往选定的金融机构，填写贷款申请表并提交材料，工作人员会对材料进行初步审核。
房产评估（部分情况需要）：如果是购买二手房，贷款机构通常会要求对房屋进行专业评估，以确定贷款额度，一般按照房屋评估价值的一定比例发放贷款，如70%或80%。
贷款审批：金融机构会对购房者的综合情况进行深入审核，包括信用状况、还款能力、购房情况等，审核时间一般为几天到几周不等。
签订合同：贷款审批通过后，与金融机构签订正式贷款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等关键条款。
办理抵押登记手续：购房者和金融机构工作人员一起前往当地不动产登记部门，将所购房屋抵押给金融机构。
4、还款方式：
等额本息还款：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），前期偿还本金占比小，利息占比较大，随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少，这种方式便于购房者做好资金规划，每月还款额固定。
等额本金还款：将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息，由于每月偿还的本金固定，而利息随本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减，前期还款压力相对较大，但总体利息支出相较于等额本息会少一些。
5、注意事项：
在选择房贷时，要综合考虑自己的经济状况、收入稳定性、未来规划等因素，合理选择贷款类型、贷款期限和还款方式，要注意保持良好的信用记录，按时还款，避免逾期产生的不良后果，还应关注房贷政策的变化，以便及时调整自己的贷款计划。
