固收类理财产品是什么？有何特点与风险？

都卡股市行情 2025-01-22 33

固收类理财产品是指能够提供固定数额的、或根据固定公式计算出现金流的金融工具，常见的有银行存款、债券、信托等。

固收类理财产品，即固定收益类理财产品，是指收益相对固定的理财产品，投资人可以按事先约定好的预期收益率获得收益，以下是关于固收类理财产品的详细介绍：

产品类别	特点	风险与收益
银行存款	保本保收益，根据存款保险条例，同一家银行50万以内的存款本金和收益，存款保险基金保证赔付。	风险较低，收益稳定但相对较低。
银行理财产品	投资门槛相对较低，一万即可购买，可选择的产品期限较多，包括7天、1个月、3个月、6个月、一年期两年期等。	资管新规出台后，明确规定了银行理财产品不保本保息，近几年来银行理财产品收益率持续走低，平均收益率已跌至4%以下。
货币基金	流动性高，投资者可以随时进行申购和赎回，对于一万元以内的金额可以实现当天提现。	收益非常低，普遍在年化2%以下，个别货币基金收益率跌破1%。
债券	国家、地方政府或者企业直接融资的产品，凭借的是国家、政府或者企业的信用，一般债券多为一年期以上，收益会因为发行主体的不同有较大的差异。	国债安全性极高，除国债外的任何理财产品，理论上都不存在绝对安全的说法，公司债、企业债等收益因发行主体差异较大。
信托产品	投资门槛比较高，一般30万起投，也有不少产品是100万、300万起投，收益较高，近期新发行的信托产品年化收益率普遍在7%9%之间。	总体上风险可控，主要投资于基础设施建设、房地产、工商企业等较为稳健的领域，在设计信托产品的时候，信托公司一般会通过设置实控人、集团、母公司等连带责任担保，或者增加土地、房产、商业物业等实物进行抵押，或增加应收账款、股权、流通股份等债权权利进行质押降低风险。
保险理财产品	起投金额较低，一般1000元就可以投资，流动性较好，通常期限在1个月到2年期不等，一年期预期年化收益在3.5%到5%之间不等。	相对比较稳健。