保理商是什么？

都卡股市行情 2025-01-14 19

保理商是为企业提供应收账款管理、催收、融资及信用风险控制的金融机构。

保理商是金融领域中的重要角色，专门从事保理业务的机构或个人，保理业务是一种综合性的金融服务，涉及应收账款的管理和融资，保理商的主要职责包括对卖方的应收账款进行评估和审核，审查应收账款的真实性、合法性以及可回收性，并对卖方的信用状况进行评估，以确定是否接受这笔业务。

保理商在市场中发挥着诸多重要作用，保理商为企业提供了一种有效的融资渠道，对于许多企业尤其是中小企业来说，传统的融资方式可能面临诸多限制和困难，而通过保理业务，企业能够将尚未到期的应收账款提前变现，获得资金用于生产经营，从而缓解资金压力，促进业务的发展，保理商有助于优化企业的财务管理，企业可以将应收账款的管理工作外包给保理商，减少自身在财务管理方面的人力和物力投入，提高财务管理的效率和质量，保理商能够降低企业的信用风险，保理商在接受应收账款时，会对买方的信用进行评估和监控，及时发现潜在的风险，并采取相应的措施加以防范。

保理商的业务分类有多种不同的操作方式，可以分为有追索权和无追索权的保理、明保理和暗保理、折扣保理和到期保理等，有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险，明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的，明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商，暗保理是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商，折扣保理又称融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算，到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款，无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。

以下是一个关于保理商业务流程的表格示例：

步骤	描述
1	出口商与进口商协商采用赊销方式进行贸易。
2	出口商与国内银行联系，提出办理国际保理业务的申请，并提供相关资料，银行经审查同意后，双方签订出口保理合同，出口商将其应收账款转让给该银行。
3	国内银行选择一家法国银行作为进口保理商，并与之签订代理保理协议，法国银行对进口商的资信状况进行调查，并根据其资信状况核定一定的信用额度。
4	出口商货物出口后，将正本发票、提单、原产地证书、质检证书等全套单据寄给进口商，并根据国内银行的要求，将相关单据副本交给国内银行，国内银行可根据出口商的要求，按照外销发票票面金额的80%95%，向出口商提供融资款项。
5	国内银行通过FCI的电子数据交换系统，将相关单据通知法国银行，法国银行在发票载明的付款到期日前向进口商催收货款交付国内银行，国内银行向出口商付清尾款。
6	如果发票载明的付款到期日满90天，进口商仍未支付货款，法国银行将按照发票票面金额的100%付款给国内银行。