保险年金是一种人身保险产品，投保人按期缴纳保费后，被保险人在约定时间按年、半年、季或月领取保险金，直至身故或合同期满。
保险年金，也称为年金保险，是一种人寿保险产品，旨在为投保人提供长期稳定的现金流，这种保险通常以被保险人的生存为条件，在约定的期限内或终身，保险公司按照合同规定定期支付一定金额的保险金。
一、保险年金的类型
1、普通型年金险：这类年金险的收益基本是确定的，用户与保险公司约定好每年交多少钱，交多长时间，然后按照合同约定时间返多少钱，它分为终身年金保险和定期年金保险两种类型，终身年金保险专门用于保障晚年生活，而定期年金保险往往用于特定用途，如子女教育、子女婚嫁的投资准备。
2、分红型年金险：这类年金险的预定利率和固定收益比普通年金险要低，但其最终的分红可能会高或低，这取决于保险公司的资本运作水平。
3、万能型年金险：在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过2.5%），同时可能获得更高的实际结算利率。
4、投资连结型年金险：设有不同投资账户，保单价值直接与保险公司独立运作的投保人投资账户资产匹配，风险较高，但收益潜力也大。
二、保险年金的作用
1、养老功能：购买年金险的消费者，到了一定年龄后，可以每年拿到一笔固定金额，直到退休或合同到期，为晚年生活提供经济保障。
2、子女教育金：父母可以为孩子购买教育金年金险，强制储蓄一笔钱，等以后孩子到需要的时候拿出来用。
3、资产配置与财富传承：年金险可以作为家庭理财配置的一部分，分散投资风险，并在一定程度上实现财富的传承。
三、注意事项
1、流动性较差：年金险一旦规划，就要做好长期投入的准备，中途退保可能会有损失。
2、回本速度慢：有可能需要持有十年、甚至二十年后才能回本。
3、收益有限：虽然年金险具有稳定收益的特点，但其收益相对较低，且受到市场利率和保险公司运营状况的影响。
保险年金作为一种长期稳定的理财工具，对于希望在未来某个阶段获得确定性现金流的人来说，是一个值得考虑的选择，在购买前应充分了解其特点和风险，并结合自身的经济状况和需求做出决策。
